深圳小产权房

        2018年7月25日，建设银行深圳市分行住房贷款首套深圳商品房房利率由基准利率上浮10%调至上浮15%，二套房上浮至20%。此外，对于近两年贷款（包括信用卡）逾期两期五次以内的，上浮25%。至此，四大国有银行、招行、中信等银行在深圳房贷市场的首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%。

由于在深圳房贷市场，国有四大行和招行的市场份额较大，所以这次房贷利率上调是非常有代表和导向性的。

下面就来讨论讨论为什么不建议买房？

      世界上所有的危机本质都来源于债务。目前国内政府和企业部门的债务和杠杆率多年来一直都居高不下，处于高危边缘。这也就是为什么现在迫切需要去杠杆。然而楼市的杠杆泡沫不可能一下子刺破。怎么办呢？慢慢来，边拖延边消化。

首先，政府抬高地价，国企控盘，银行放水，居民加杠杆，抬高房价，棚改货币化，大量资金进入房地产，然后限售，冻结流动性，去杠杆，锁住大量资金，征税...一整套流程下来，perfect！

然而这一切都是在回避一个问题：货币超发。2018年3月份，根据中国人民银行的数据，人民币广义货币供应量达到173.99万亿元。按照当月汇率折算，人民币广义货币供应量（M2）为27.67万亿美元。

         如果不能解决，那说白了就是债务转移过程罢了，解决不了根本问题。解决的那一天，我相信也是楼市值得进入的那一天。

当前楼市是一个很纠结的市场：热点城市各种限，上调贷款利率...然后这里又要抢人拉刚需。所以在这种既要调控又要“托底”的背景下，监管层对于楼市的态度就是：只许有限制的进，但不许出。

       目前中国的楼市总市值超过了430万亿，是GDP的5倍，世界平均值的1倍，广义货币供应量M2的2.5倍。哪怕其中4%套现，其当量都与我国外汇储备总额相当。

所以监管层从2016年国庆后到现在，结合当前的mao-yi-zhan、欧美重新建立贸易协议等严峻国际环境，本轮如此严厉的调控是有道理的。因为这次不刹车，未来可能就没机会了。而如果我们在这时上车，我只能说，是非常不明智的。

2010～2017年的居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%，降幅达到了一倍；同时，居民家庭债务占GDP的比重已升至49%。这意味财富正在空心化，只是在存量博弈罢了。

      老百姓把存款、理财的钱交给银行和机构，银行和机构将钱贷给开发商，开发商买地再卖给老百姓，开发商回了款，老百姓转手卖了房，“双赢”，然后更多的资金又流入楼市，开发商拿更多的贷款，买地再更高价卖给老百姓...

羊毛最终出在谁身上，我想大家很明白了。

      一边是内需消费萎缩，一边是楼市泡沫。我们相信监管层有能力化解风险，就像上帝给你关上一道门就会为你打开一扇窗，办法总是有的，窗子总是有的。但我们需要担心的是，如此天量货币带来的经济“虚胖”，能挤过这扇窗吗？

        所以在购房的这个问题上，我个人觉得，你是刚需，有考虑在深圳发展定居，可以考虑一些高品质的深圳小产权房，也是不错的选择，您怎么看待？